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屏南縣農村信用合作聯社2023年度

環境信息披露報告

一、關于本報告

（一）涵蓋期間

本報告涵蓋期限為2023年1月1日至2023年12月31日。

（二）報告周期

本報告為年度報告。

（三）報告范圍

本報告披露范圍包含屏南縣農村信用合作聯社及所轄分支機構。

（四）報告數據說明

報告中財務數據以2023年度為主，主要來自于本行文件和相關會議資料。

（五）編制依據

本報告內容遵循人民銀行福建省分行發布的《福建省金融機構環境信息披露工作安排》等相關要求。

二、總體概況

（一）年度總體概況、關鍵成果與績效

截至2023年12月末，我縣聯社綠色信貸余額3290萬元，較年初增長2115萬元，增幅180%，貸款投向主要分布在生態環境生態農業。本年度非綠色貸款加權平均利率7.38%，綠色貸款加權平均利率4.10%。

（二）下一年度規劃與目標

    我縣聯社以習平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹習近平生態文明思想，踐行“綠水青山就是金山銀山”的新發展理念，主動服務和融入新發展格局,以縣委縣政府提出的高山農業、綠色工業、文旅康養“三個一流”產業發展為導向，進一步完善“黨建+金融助理+多社融合”模式，將綠色信貸工作與服務“三農”、服務小微有機結合起來，加大重點領域信貸支持力度，不斷提高綠色、低碳、循環經濟的比重，更好地發揮綠色金融在“兩山” 轉化中的作用,扎實推動屏南縣生態文明建設、綠色轉型和高質量發展。

三、治理結構

（一）理事會相關分析研判、戰略決策、管理監督

理事會作為綠色金融管理的最高決策機構，負責確定綠色金融和支持碳達峰碳中和戰略計劃，審批高級管理層制定的綠色金融目標，審議綠色金融業務報告，對包括綠色金融等內容在內的公司可持續發展表現進行審議并提出改善建議。

（二）董事會以下相關機構主要職責、工作開展

1.在理事會下設委員會層面：

理事會確定綠色發展戰略，審議高級管理層綠色金融目標和綠色金融報告，指定理事會下設“三農”委員會負責綠色金融工作。

2.在經營管理層面：

    高級管理層根據理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價。

    3.聯社部門層面

    成立綠色金融事業部掛靠普惠金融部，負責日常綠色金融業務推動工作，傳導綠色貸款金融政策，制定綠色信貸管理辦法、綠色信貸政策、綠色信貸考核評價體系和獎懲等工作，不斷創新產品和服務，推動綠色信貸業務發展，共同建立“綠色信貸”的長效機制。合規風險管理部負責對綠色信貸業務相關規章制度、操作規程、合同文本進行合規性審查，對重大環境和社會風險的客戶實行名單制管理，要求其采取風險緩釋措施，進一步完善綠色貸款責任追究制度，明確在客戶發生重大環境和社會風險事件時，應當及時采取相關的風險處置措施，并就該事件可能對銀行業金融機構造成的影響向監管機構報告。審計部負責督查綠色貸款各項政策措施落實情況，定期組織實施綠色信貸內部審計。綜合管理部負責輿情監測，控制綠色貸款風險引發的負面影響，逐步建立起縣聯社統籌、網點抓落實的綠色金融工作機制。

    4.網點層面

    負責綠色信貸客戶營銷、授信需求收集、授信申請、盡職調查、放款管理、貸后監督、綠色信貸統計等工作。

四、政策制度

結合《福建農信推進綠色金融發展工作方案》（閩農信〔2021〕254號）有關精神及實際情況，縣聯社制定《屏南縣農村信用合作聯社關于印發推進綠色金融發展工作方案》（屏農信〔2022〕150號）、《屏南縣農村信用合作聯社綠色信貸業務實施管理細則》（屏農信〔2021〕160 號）等綠色金融相關工作方案、制度。

表1 金融機構環境政策制度情況表

五、產品創新與研究成果

（一）支持重點產業發展，助推鄉村特色產業綠色轉型。一是加大對傳統綠色農業的支持力度。持續推進“黨建+金融助理+多社融合”戰略工程，組織鄉村振興特聘指導員和金融助理開展“金融幫幫團”服務，針對各鄉鎮特色生態農業，從培育、種植、生產、加工到銷售等環節提供全方位、差異化產業鏈金融服務，大力發展以特色農副業為支撐的生態農業，如：長橋鎮以茶樹菇等食用菌類產業為重點，嶺下以高山蔬菜及錐栗等為重點，路下以食用菌和林下經濟為重點，創新推廣“福農·福糧貸”，推動新農主體貸款要素融資，牢牢守住“米袋子”“菜籃子”。二是支持綠色林業發展。充分發揮機制靈活特點，創新推廣“益林貸”“福林貸”“興林貸”三類貸款產品，重點支持木材加工、竹業、花卉苗木、森林旅游、林下經濟等產業發展。三是支持綠色小微企業發展。積極對接縣內園區小微企業，推進新能源新材料、綠色家居、食品加工等主導產業轉型升級。至12月末，企業綠色貸款24戶，余額3290萬元，較年初增加2115萬元，增幅180%，投向主要分布在生態農業。四是支持文旅康養產業發展，創新“福商?文旅振興貸”大力支持精品旅游帶、特色旅游、品質鄉村、鄉村文創、農家樂、民宿等旅游特色產業發展。至12月末，發放文旅振興貸784筆，余額8680萬元。

    （二）激活綠色農村要素，推動生態資源價值實現。

    結合屏南當地青山綠水的優勢， 積極對接屏南八百投資有限公司，開展縣“三變”改革推動“三級市場”建設試點工作實施方案，以激活農村綠色要素為切入點，收集農村要素各類數據，用好農村生產要素流轉平臺，持續推廣“信用體系+農村要素”模式，創新“古屋貸”“耳標貸”“冷庫貸”等農村要素貸款，有效紓解農村融資難題。至12月末，累計運用農村要素平臺發放綠色要素貸款2368筆，金額29072.76萬元，其中發放“古屋貸”62筆，金額1360萬元。

   （三）改善人居環境整治，助推美麗宜居鄉村建設。

    圍繞深入實施農村人居環境整治提升行動，積極對接當地政府部門金融需求，與嶺下鄉政府簽訂戰略合作協議，構建“黨委政府+駐村書記+金融助理”模式，創新推廣“優居貸”，政府全額貼息，共同做好“優居貸”的發放、資金監管、貸款投向、貸款收回等工作，解決農村地區老舊房屋墻體及梁柱加固、屋頂修補、水電線路改造、廁所及排污改造等問題。至12月末，支持人居環境改造授信32戶，金額323.74萬元。金融支持鄉村建設得到黨委政府、監管部門高度肯定，先后在人民日報、閩東日報、農金網等媒體平臺宣傳報道。

    六、經營活動對氣候與環境的影響

   （一）經營活動產生的資源消耗

    報告期內，聯社機關及各營業網點經營活動產生的資源消耗主要集中在自有車輛消耗、營業辦公用電、用水、紙張耗材等。

表2：經營活動產生的資源消耗

（二）環保措施及成果

1.積極打造綠色低碳辦公氛圍。加強節能降耗管理，提高能源利用效率，實現節能降耗、保護環境、降本增效的可持續發展目標，倡導全體員工在辦公活動中節約資源，減少水、電、紙、油等能源的直接和間接損耗，提高能源效率和保護環境嚴格遵守環境保護相關法律法規。

表3：環保措施及成果

表4：環保活動開展情況

七、投融資活動對氣候與環境的影響

2023年，我縣聯社各項貸款余額30.19億元，其中：綠色融資余額3290萬元，較年初增加2115萬元，增速180%，高于各項貸款168.95個百分點，綠色貸款占比達1.09%，以強有力的金融支持推動綠色產業發展，助力“雙碳”戰略。至報告期末，我縣聯社持有綠色債券余額共0萬元，為綠色金融更添助力。

表5：投融資活動對氣候與環境的影響

表6 金融機構綠色項目情況表

2023年，我縣聯社未對綠色項目開展1億元（含）以上的授信額度。

八、未來展望

下階段，我社將全面貫徹落實中央金融工作會議精神，做實綠色金融大文章，把更多金融資源用于促進綠色發展，持續推進“三農”領域發展綠色化、低碳化，把生態優勢轉化為發展優勢。

    （一）加大綠色金融重點領域支持力度。探索以“綠色信貸+”方式，重點支持縣域及鄉村生態旅游業發展，積極介入旅游基礎設施、民宿客棧建設、農家樂、旅游商品制造、旅游消費等領域。支持打造全國一流的鄉村文旅康養基地，選擇具備旅游開發條件的扶貧重點村實施鄉村旅游富民工程，以農民為主體，以自然生態資源為載體，扶持一批以休閑農莊、森林人家等為主題的鄉村生態旅游品牌以及17個金牌旅游村。

（二）大力推進綠色金融產品服務創新。積極對接地方政府推進綠色要素確權、構建綠色識別體系、搭建綠色數據平臺等工作，打造農信綠色金融“信用+N”模式。加大涉林貸款投放力度，因地制宜推廣益林貸、福林貸等特色產品，助力林業要素盤活和生態產品價值實現。助力高山冷涼花卉產業發展，探索創新“信用+林業要素”“產業龍頭+上下游”等特色模式，對接棠口高山花卉園區、熙嶺玫瑰園等，發揮花卉園區模范帶頭效應，激活農村空間生態資源、存量資產和人力資源等農村要素，進一步探索“非標”資產融資，匹配相對應的金融產品如大棚設施貸等，滿足花卉產業的融資需求。主動融入擴大內需戰略，推動綠色金融從綠色產業延伸到個人消費領域、低碳主題信用卡、綠色消費貸、綠色理財等金融服務，將“土特產”、生態保護、綠色低碳、文旅產業、康養產業等各類主體、要素有機結合起來，創新打造“綠色+金融+養老+文旅+科技”跨產業多元融合新業態，助力鄉村文旅等發展新型消費、數字消費、綠色消費、健康消費，助推城鄉消費擴容升級。

（三）建立健全綠色金融服務體系。一是夯實信貸管理基礎。制定落實綠色信貸盡職免責制度，提高貸后管理工作的精細化水平和風險識別能力。完善貸款審批中心工作機制，進一步完善授信限額管理，嚴防“傍大款、壘大戶”、多頭授信、超比例授信。二是完善風險分擔機制。持續加強與涉農涉企部門、政府性融資擔保機構、再擔保機構的深度合作，探索設立綠色信貸風險資金池，不斷提高綠色融資擔保業務比重和加大增信支持力度，共同探索建立健全“政銀擔”和第三方機構參與的多層次風險分擔機制，促進綠色金融持續健康發展。三是構建科技賦能風控機制。高效有序推進精準建檔工程，借助科技手段，搭建綠色數據平臺，進一步完善信用評價體系，實現客戶精準畫像、精準營銷。利用數字化手段，建立綠色評級數據庫和綠色評級模型，增強環境風險識別能力，量化評估環境風險并智能定價，有效提升綠色金融業務的風控能力。