以中國特色金融文化筑牢農信根與魂
文章作者：省聯社辦公室文章發布時間：2024年08月20日
福建省農村信用社聯合社黨委書記、理事長 李衛民
文化是一個國家、一個民族的靈魂。2024年1月，習近平總書記在省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班上指出：推動金融高質量發展、建設金融強國，要堅持法治和德治相結合，大力弘揚中華優秀傳統文化，積極培育中國特色金融文化。一要誠實守信，不逾越底線。二要以義取利，不唯利是圖。三要穩健審慎，不急功近利。四要守正創新，不脫實向虛。五要依法合規，不胡作非為。福建農信積極探索新時代農村金融發展規律，持續推進農村金融實踐創新、理論創新、制度創新，堅定不移走中國特色金融發展之路，積極培育踐行中國特色金融文化。
誠信為本，夯實金融高質量發展的信用根基
誠信是“社會主義核心價值觀”的重要內容，中華優秀傳統文化強調重信守諾，金融行業以信用為基礎，必須始終堅持契約精神，做到誠實守信。
積極培育文化品牌。1929年，黨領導下的全國首批紅色農信社誕生于福建永定，歷經百年發展之路，福建農信的品牌效應日益凸顯。近年來，福建農信又提煉升華了“福山，福海，福見農信”的品牌主張，明晰了“深耕八閩，厚植三農”的企業使命，堅定了“百年農信，百姓銀行”的企業愿景，不斷弘揚“有為農信，實干興社”的企業精神，打造與高質量發展相適配的企業文化，彰顯福建農信“傳承信用合作基因、實現基業長青，再發展百年”的雄心與信心。福建農信服務“三農”和小微、助力鄉村振興的底色永不改變。
深入開展信用工程建設。福建農信始終秉承“信用為本，合作共贏”的理念，將農村信用工程建設作為基礎性、長期性、戰略性工程來抓。福建省農村信用社聯合社成立之初，即著手總結基層行社信用工程建設實踐經驗，陸續出臺了信用村、信用鎮建設工作的指導意見和評定辦法等文件，通過運用將以客戶建檔覆蓋面、貸款覆蓋面、不良率等為核心的定量指標和當地政府協助不良貸款清收、支持信用建設等定性指標相結合的方法，逐步形成一套涵蓋信用戶、信用村、信用鄉（鎮）和信用縣（區）的較為完整的評定標準體系，信用工程建設步入規范化道路。在各級黨委政府和監管部門的指導與支持下，全省各地建立了政府搭臺、部門支持、農信主推、農戶受益的省、市、縣、鄉、村五級聯動的信用工程創建機制。
不斷釋放守信紅利。福建農信堅持加強正向引導，不唯抵押，不只看擔保，積極拓展首貸戶、信用貸，對信用村推行“整村推進、批量授信”的快速服務模式，對優質客戶實行授信“白名單”制度，提供貸款優先、額度優享、利率優惠的“三優”服務，給予不同等級信用戶差別化的貸款額度和利率，讓客戶充分享受守信紅利。截至2024年5月末，福建農信累計評定信用戶222.84萬戶、信用村（社區）5228個、信用鄉鎮（街道）165個，實現整村授信11764個，整村授信占比為69.05%。
義利兼顧，正確把握金融的功能性和盈利性
“先義而后利者榮，先利而后義者辱”。金融具有功能性和盈利性雙重特性，必須始終堅持以義取利，實現社會效益和經濟效益的統一。福建農信秉持“利他共生”“普惠共享”理念，圍繞“黨政所需、農村所缺、農民所盼、農信所能”，深入實施“黨建+金融助理+多社融合”戰略工程，逐步探索構建以產業鏈為基礎、以價值鏈為核心、以組織鏈為保障的“鄉村振興市場共同體”，實現聯農帶農、集約資源、盤活要素、互利共贏。
匯集政策要素擴大聯農帶農“生態圈”。福建農信與全省各設區市政府、60多家主要涉農廳局單位建立戰略合作關系。與省財政廳聯手構建“福農e政+服務示范點”財政資金便民服務模式，惠及1700多萬人次，建成全省首批7000個服務示范點，被授予全省首家財政惠民惠農資金服務示范金融機構。積極落實減費讓利政策，近三年累計減費讓利192億元。加大鞏固脫貧成果力度，連續十年開展捐資助學活動，累計資助困難學生16167名，為39.66萬名學生提供生源地助學貸款82.64億元，涉農貸款、普惠型小微企業貸款、脫貧人口小額信貸的市場份額居全省前列。
整合資源要素提升便民惠民“服務力”。發揮金融紐帶作用，積極推動組織、人社、醫保、行政服務中心、快遞電商等各類主體參與打造“鄉村振興市場共同體”的落地載體“福農驛站”232個，讓金融、政務、電商、物流、民生服務直達鄉村“神經末梢”。與省總工會合作開展320家“勞動者驛站”建設，打造“農信溫暖之家”。
融合組織要素凝聚人才振興“組織力”。創新建立助理員工作機制，形成駐村第一書記、鄉村振興金融指導員、科技特派員、金融助理員“一書記三大員”協同聯動機制，累計派出金融助理員6360名，4472名金融助理員被各地組織部門聘為鄉村振興金融指導員，通過網格化服務跑出基層治理“加速度”，對接全省超75%的農村創新創業帶頭人，形成黨建共建、信用共創、村務共治、民生共贏的鄉村治理新格局。
穩進結合，著力統籌好發展和安全的關系
“欲速則不達，見小利則大事不成”。農信機構規模較小、家底較薄、抗風險能力較弱，唯有牢固樹立穩健審慎的經營理念，穩扎穩打、步步為營、不急功近利，才能行穩致遠。福建農信堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題，著力統籌好發展和安全的關系，在穩定大局的前提下把握“時度效”，既根據實際情況積極推進金融發展，又扎實穩妥地化解風險，牢牢守住風險底線，資產質量、風險抵補能力持續保持全國農信系統前列，2021年實現高風險機構“清零”并保持至今。
堅定主責主業“不偏航”。福建農信勇當普惠金融主力軍、鄉村振興主辦行，堅守支農支小支微主責主業，涉農貸款占各項貸款的比重近70%，普惠型小微企業貸款占各項貸款的比重超50%。始終堅持“小額流動分散”經營策略，不把“雞蛋放在同一個籃子里”。截至2024年5月末，戶均貸款余額僅為26.28萬元，零售貸款戶數為342.97萬戶，占總信貸客戶數的比重超98%，大額用信余額為254.33億元，占各項貸款余額的比重僅為3.7%。
堅定穩扎穩打“不缺位”。把住前端準入，投產新信貸管理項目群，在信貸業務準入關口部署風控規則和風險預警模型，加強前端風險防控。堅持全省農信資金一盤棋，建立健全同業業務“白名單”機制，審慎準入同業交易對手，構建資金業務協同發展服務格局。推進中端化解，全面執行“逾期60天以上貸款劃為不良貸款”的風險分類標準，及時、準確反映風險狀況。打造智能風控平臺，充分運用內外部數據，加強潛在風險監測、識別，運用AI技術，建設智能外呼前置催收系統，推動風險早預警、早化解。落實后端處置，建立不良資產處置“四專”工作機制，指導各行社綜合運用司法清收、多元調解、轉讓、核銷、重組等方式處置表內外不良資產。近三年累計處置表內外不良資產超430億元。
堅定履職盡責“不弱化”。健全責任機制，持續明晰“三道防線”風險防控責任邊界，通過黨委巡察、行業審計、業務檢查等形式，加大對防范化解風險責任落實的監督力度。持續完善盡職免責制度，制定盡職免責實施細則，建立盡職免責正面、負面及“高壓線”清單，推動各行社落實落細盡職免責。完善監督機制，建立統籌聯動檢查機制，構建“三道防線”共同參與、互相協作、合力促改的聯動檢查新模式；推動“審、巡、紀”聯動，運用“黨紀+政紀”處分，強化追責問責，傳導“失責必問、問責必嚴”的強烈信號；建立“1+1+X”風險防控責任落實監督機制，壓實部門監督責任。強化問責機制建設，出臺不良資產責任認定與問責制度，對不良資產涉及責任人員根據責任大小常態化開展追責問責。將風險防控情況與責任人員薪酬分配、崗位調整、職務晉升等相掛鉤，推動履職盡責。
創新驅動，堅持把服務實體經濟作為根本宗旨
福建農信堅持把做好“五篇大文章”作為提高金融服務實體經濟質效的關鍵所在，積極探索立足本地開展特色化經營，為全方位推進經濟高質量發展提供強有力支持。
發力科技金融。將信貸資源向戰略性新興產業培育發展等重點領域傾斜，積極對接高新技術企業、“專精特新”企業等的金融服務需求，總結推廣“科特派”服務模式，構建“融智+融資+融技”的科技金融服務體系，助力農業科技型企業“知產”變“資產”。截至2024年5月末，支持科技型中小企業貸款余額達76.92億元，辦理知識產權質押融資余額達16.36億元。
做優綠色金融。貫徹綠色發展理念，優化金融資源配置，打造針對降碳、減污、擴綠的15款綠色金融重點產品，推動投融資結構優化，保持綠色貸款規模和質量領先，截至2024年5月末，綠色貸款余額達595.58億元。依托福建山海資源稟賦，加快創新綠色金融產品和服務，鞏固提升“福林”品牌影響力，截至2024年5月末，支持涉林貸款戶數達19.63萬戶，涉林貸款余額達429.41億元，涉林貸款市場份額超30%，連續十余年保持全省銀行業金融機構前列。
深耕普惠金融。學習運用“千萬工程”經驗，踐行普惠金融。截至2024年5月末，設立普惠金融服務點1.1萬個，實現基礎金融服務“村村全覆蓋”，向38個鄉村振興重點縣及欠發達老區蘇區縣發放貸款余額達2172.51億元，涉農貸款、林業貸款等多項鄉村振興指標持續領跑全省。用好用足各項政策工具，更好地服務市場主體。截至2024年5月末，通過金服云平臺累計解決中小微企業融資需求7.7萬筆，金額達861.65億元，筆數、金額分別占全省銀行業金融機構的69.56%和25.51%。
布局養老金融。優化養老金融服務供給，提升養老金融服務可得性和滿意度。開設綠色通道或老年人專屬服務窗口1899個，打造福農驛站、勞動者驛站、長者食堂等新型便民載體500余個，為老年群體提供便利服務。同時，面向老年客群推出“敬老版”手機銀行、“敬老金”特色儲蓄產品，讓場景服務有溫度，讓產品服務顯精度，讓渠道服務沒難度，為銀發經濟賦能添彩。
擁抱數字金融。聚焦鄉村“三變”改革，升級福農綜合服務平臺，橫向推動農業農村、社保、民政等部門數據資源上平臺，縱向精準省、市、縣、鄉和村的網格化管理，實現村集體經濟組織、新農主體和廣大農戶的資金、資產、資源數據整合，累計推動超670萬條農村要素類信息進入福農綜合服務平臺，依托平臺數據為近8萬戶新農主體精準畫像；融入沙縣小吃數智化平臺、福鼎白茶溯源系統、邵武知竹網、寧德大黃魚數據平臺等，構建“生產+生活+政務”場景生態，圍繞商超、餐飲、繳費、交通、教育、醫療、產業等26類場景，打造數字金融新生態。
嚴守底線，為金融高質量發展提供有力支撐
“法者，天下之程式也，萬事之儀表也”。金融業天然面臨著較高的道德風險、操作風險，必須始終堅持依法經營、合規操作，不能胡作非為、突破底線。福建農信在開展經營管理活動中，嚴格遵循法律、規則和準則的規定與精神，主動承擔社會責任，堅持不忘初心和行穩致遠的經營作風，追求確保合規的發展，盡心、盡力、盡責為客戶提供服務，精心維護福建農信的良好聲譽。
深入開展黨紀學習教育。福建農信聚焦黨紀學習教育有關部署，圍繞“學紀、知紀、明紀、守紀”目標要求，組織廣大黨員干部深學細悟新修訂的《中國共產黨紀律處分條例》（以下簡稱《條例》），通過“線上+線下”推動學習教育入腦入心，在微信公眾號、官網上開設“黨紀學習教育專欄”，采取課堂講授、政策解讀、案例教學等方式抓好《條例》學習培訓，做到原原本本學、逐章逐條學、聯系實際學，推動黨紀學習教育走深走實。
扎實開展案防專項行動。加強“省市縣”三級聯動，壓實機構主體責任，指導各行社將監管要求完整準確納入內控合規和風險管理體系，自覺在監管許可的范圍內依法經營。督促基層行社嚴格遵守國家相關法律法規和監管規定，建立健全內部制度，堅持依法合規經營，持續加強對業務流程、風險管理、信息披露等方面的規范化要求，及時發現和解決可能存在的風險問題，常態化開展制度后評估，對制度進行全生命周期管理，保證制度有效性。主動承擔保護客戶權益、維護金融市場秩序、促進經濟發展的責任，注重客戶權益保護，為金融業的法治建設作出積極貢獻。從體制機制、業務經營、特殊群體服務、消費者權益保護投訴管理等方面，不斷加強金融消費者權益保護，規范各行社提供金融產品和服務行為，打造負責任的金融生態環境。
協同推進清廉文化建設。以“一年創品牌、兩年建機制、三年促提升”的實施步驟，全面推進清廉金融文化建設和新時代廉潔文化建設一體化發展，營造風清氣正的良好氛圍，筑牢不敢腐不能腐不想腐的思想防線。成立清廉金融文化建設領導小組，制定工作方案和三年規劃，將清廉金融文化理念融入福建農信從業人員行為準則。在福建農信“三有書屋”設置清廉書刊專欄，在網點設置清廉金融文化宣傳專欄，聯合省婦聯在“閩姐姐空中家長學校”推出福建紅色家風故事音頻課程，打造“互聯網+”廉潔從業宣傳教育新模式，促進互學互鑒、取長補短。將清廉金融文化宣教與金融助理員走村入戶相結合，深入鄉村開展“多社融合聚合力”“金融服務零距離”“黨員先鋒作表率”等主題實踐活動，將宣傳清廉金融文化與普及金融常識、防范金融詐騙等人民群眾普遍關心的金融知識宣傳活動融合，創新宣傳方式，豐富宣傳載體，以人民群眾喜聞樂見的形式宣傳清廉理念。
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